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英国金融市场行为监管局(FCA)

https://www.fca.org.uk

纠错建议

外汇监管提示

据FCA官网资料查询,英国金融行为监管局(简称“FCA”)监管杠杆式外汇交易

机构简介

机构性质:政府机构


机构介绍:FCA(Financial Conduct Authority)是英国金融行为监管局,成立于2013年4月1日,总部在英国伦敦。其前身为英国金融服务管理局(FSA)。它从FSA继承了对英国金融市场行为的监管职责和与之相关的审慎职责,目前负责英国56,000多家金融服务公司和金融市场的行为监管,同时负责其中18,000多家的审慎监管。

它是一个通过向受监管公司收取费用而运转的独立公共机构,不属于英格兰银行,对英国财政部负责,对英国金融体系和议会负责。

FCA的工作和目标是由2000年英国金融服务与市场法(FSMA)制定的。FCA与消费者群体,贸易协会,专业机构,国内监管局,欧盟议员以及众多相关部门共同协作工作。因此,FCA会用一种适当的方式来进行管理,优先考虑处理那些给金融市场带来更高风险的地区和公司。


机构职能:监管与英国民众生活紧密相关的重要金融部门,从儿童抚恤金,直接借记,信用卡,贷款到投资等领域。金融市场是否正常运转,对我们每一个民众都有根本性的影响。

FCA的目标是为个人,大中小企业和经济体营造一个良好的金融市场秩序。维持金融市场的诚信,公平和高效以确保消费者的公平交易。


机构目标

FCA的战略目标是:确保市场机制有效进行。

FCA的执行目标是:

(1)保护消费者--为消费者提供适度的保护

(2)维护金融市场--保护和提升英国金融体系的完整性

(3)促进市场竞争--促进与消费者利益相关的有效竞争 


FSA与PRA

FSA(Financial Service Authority)是英国金融服务管理局,统一监管英国金融市场,行使法定职责,直接向英国财政部负责。FSA与英格兰银行(BOE)同隶属财政部,FSA负责金融事业管理,而BOE主要任务维持金融稳定。英国是目前世界上金融服务最完善、最健全的国家,并且通过金融服务监管局(FSA)对所有在其境内注册的金融服务机构进行严格的监管。2013年4月1日,英国金融服务管理局(FSA)被英国金融行为监管局(FCA)和英国审慎金融监管局(PRA)两个平行的监管机构所代替,FCA负责英国金融市场行为的监管和与之相关的审慎监管PRA负责英国的审慎管理。

PRA(Prudential Regulation Authority)是英国审慎管理局,目前PRA大概监管1,500家金融企业。它是根据金融服务法案(2012)成立,从属英格兰银行的监管机构。PRA负责审慎监管,监管银行、建房互助协会、信用社、保险公司和主要投资公司。


联系方式

电话:44 207 066 1000(周一-周五8:00-18:00,周六 9:00-13:00)

邮箱:consumer.queries@fca.org.uk

网页在线咨询:https://www.fca.org.uk/contact

办公室地址:25 The North Colonnade, London E14 5HS

牌照申请

申请要求

(1)最低资本要求

英国对投资公司自有资金的要求如下:

自有资金要求
公司类别自有资金要求
50K投资公司5,000欧元
125K投资公司125,000欧元
730投资公司730,000欧元

(2)实体办公室要求:有且必须在英国


申请流程

(1)提交完整的申请表格;

(2)缴费;

(3)提供申请负责人的更多信息、说明或证明,可能要求与申请负责人见面。

申请链接:https://www.fca.org.uk/firms/authorisation/how-to-apply/financial-services


申请时长

6-12个月

牌照费用

牌照年费/席位费:有,据金融业务范围而定

每项业务权限费用:有,NA

申请费:如下表

牌照申请费用
申请复杂程度申请费用
简单1,500英镑
适中5,000英镑
复杂25,000英镑

牌照类型

FCA牌照类型及业务范围
牌照类型业务范围

STP牌照

保证金12.5万英镑,可持有客户资金,但不能交易自己账户

MM牌照

保证金73万英镑,可持有客户资金,并能够交易自己的账户

欧盟牌照

欧盟授权,只是允许在英国开展业务,真正的监管机构并不是FCA,而是这家公司所在欧盟国家的监管机构。

AR牌照

AR和IAR,这两个也是FCA体系下,可以进行一些外汇业务。AR,一般可以翻译成委任代表或授权代表。FCA的AR指的是那些由受FCA监管公司(这里我们称之为委托主体)授权行事的公司或个人,该公司或个人并不直接受FCA监管。
AR大致上可以分为两种,一种是介绍型AR(introducer appointed representative/IAR),它仅将客户介绍到主体经纪商,还有一种是独立运营的AR。独立运营的AR使用自己的品牌开展业务,它需要获得FCA的授权,即拿到AR牌照,必须在英国有注册合法的公司,有运营办公室。
由于主体经纪商对AR的所有活动负责,AR的客户开户需要通过主体经纪商的合规审核。客户的交易订单通常也是由主体经纪商处理。
因此,只要主体经纪商受到英国FCA的监管,那么AR的客户也可以享受到FCA和英国金融服务补偿计划(FSCS)的保护。

支付牌照

大部分是在针对存在支付公司下的,FSCS的监管是否是适用于这家公司是不确定的,需要直接联系这家公司,了解他们的产品/服务是否将被FSCS覆盖。
当然如果一些交易商既有外汇的业务,也有支付的业务,也会显示See full details。

监管细则

监管细则

 监管框架


FCA Handbook

海外客户开户

接受

资金隔离

报告要求

年度账目和报告;年度公司高管人员报告;客户资产报告;客户资金和资产报告;市场数据报告;产品销售数据报告;薪酬数据报告;投诉处理报告;交易报告;

记录要求

客户资金保管记录;客户订单及交易记录;授权代表监管记录;高管人员分配记录;行为准则记录;客户交流记录;信息披露记录;客户投诉计划原始资料记录

杠杆限制

提议 50:1

负余额保护机制

未明确提出,但支持欧盟ESMA的负余额保护机制

监管查询

第一步:进入FCA监管查询页面

方式一:在外汇110网(www.fx110.com)首页左上角“防骗查询”下拉列表中选择“英国FCA查询”;

方式二:直接访问FCA查询地址:https://register.fca.org.uk/   


第二步:输入监管号或公司英文名称

注:如果按公司英文名称搜索,可能会出来好几家公司,这时请根据注册号来进行判别。


第三步:确认监管状态(Status)

常见状态:

(1)受监管状态:Authorised ;

(2)不在受监管状态:No longer authorised;

(3)欧盟监管状态:EEA Authorised;

(4)授权代表状态Appointed representative;


下文举例说明:

(1)Authorised说明目前接受监管


(2)No longer authorised说明监管已注销


(3)EEA Authorised说明是欧盟授权,只允许在英国开展业务,真正的监管机构并不是FCA,而是这家公司所在欧盟国家的监管机构。


(4)Appointed representative是 AR牌照,AR授权代表可以是个人或企业,代表获得受FCA监管或欧盟监管公司的授权许可进行投资服务,由授权公司对授权代表的商业行为负责。


第四步:确认联系信息(Contact Details):网址、地址、电话、邮箱

确认网址,这是非常关键的一步,很多套牌公司就是利用及其相似的网站地址来欺骗投资者,FCA网站也不时发布仿冒公司警告信息。通常合规的,营业中的外汇交易商都会在contact details上登记电话、网址或邮箱(如下图)。邮箱是企业邮箱的,通常在其前面加www.的前缀,就是交易商的网站。投资者可以通过FCA上登记的联系方式,确认交易商信息。


第五步:确认它是否受英国金融服务补偿保护计划(FSCS)保护

如下图,在状态栏中有FSCS这项,前面划√了,说明是有FSCS的赔偿计划的。FSCS的用途:如果受FCA监管的企业破产,账户开在英国FCA监管的投资者可以向FSCS申请50000英镑上限的赔偿,也就是说投资金额少于或等于50000英镑的一般能够得到全额赔付。


第六步:确认能否容纳和控制客户资金

1、能够容纳和客户资金的交易商“Permission”一栏,如下图所示↓

2、不能容纳但是可能在一定的条件下能控制客户资金,如下图所示

3、欧牌监管状态EEA Authorised在FCA监管条例下不能容纳和控制客户资金,因为它真正监管机构不是FCA,而是公司注册地的欧盟国家,这类公司的资金安全要看它在注册地的欧盟国家的监管条例。如下图所示

4、Authorised representative (AR)牌照能不能容纳和控制客户资金要看授权公司,授权公司可以容纳和控制客户资金的话,AR的客户资金是存入授权公司指定的隔离账户中。如下图所示↓

第七步:确认Permission一栏中可以提供的金融服务中是否包含roll spot forex contact(外汇保证金交易)


以下所列是一家FCA全牌照的外汇交易商一般都会包含的项目,其中必有Roll Spot Forex Contact 即期滚存外汇合约交易(也就是外汇保证金交易)这项。

Making arrangements with a view to transactions in investments(投资交易的安排)

Dealing in investments as agent(交易经纪业务)

Dealing in investments as principal(交易主体业务)

Safeguarding and administration of assets (资产的保护与管理)


第八步:大家尤其要关注其金融服务可以面向的客户范围是否包含零售客户(Retail),毕竟多数人都属于零售外汇投资者。

Permission一栏中会列出每大项金融服务可以面向的客户范围:Customer Type(客户范围),Eligible Counterparty(合格对手),professional(机构客户),retail(零售客户)。

处罚实例

处罚实例

吊销/注销


有,嘉盛英国Forex.com UK注销FCA监管牌照

暂停

罚款

有,如2015年对Barclays的罚款

警告

有,如2013年对FXCH的警告


关于处罚的公告链接:

https://www.fca.org.uk/search-results?search_term=rolling%20spot%20forex%20exchange

常见问答

1. 外汇交易骗局一般是如何工作的?

多数投资人反映他们被骗的过程:一开始收到投资收益,误以为他们投资成功,当投入更多钱后,他们的账号被吊销并且也联系不到骗子公司。

许多骗子公司宣称他们总部在英国,而且是受英国金融市场行为监管局FCA监管的。


2. 了解外汇套牌公司

套牌公司通常会套用受英国金融市场行为监管局FCA监管的公司名称,注册号和地址,但是会使用他们自己的电话,地址和网站。有些甚至使用在工商局登记过但已过期的联系信息。

也有些套牌公司称自己是一家海外公司,但是他们并没有完整的联系方式和登记过的网址。

有些甚至可能复制真实受监管公司的网址,只是改变一些很小的细节,比如电话号码。


3. 如何避免我们陷入外汇交易骗局?

https://www.fca.org.uk/consumers/protect-yourself-scams 

当和任何公司作外汇交易时,我们首先应该核查该公司是否受英国金融行为监管局监管。如果该公司没有受监管,它很有可能是骗子公司。同时,我们也可以通过英国金融行为监管局的黑名单进行查询;查询地址如下:

https://www.fca.org.uk/scamsmart/warning-list   

如果一个公司的联系信息在FCA里查不到或它宣称这些信息已过时,请拨打FCA的客服热线:0800 111 6768

我们可以通过以下方式来判别一个公司是不是套牌公司:首先询问他们公司的注册号和联系信息,然后打他们在FCA注册信息里的总机号码进行核查。建议不要用他们提供的邮箱或网址链接进行核查。

温馨提示:

FCA强烈建议当我们进行投资时,一定要接受专业的投资建议。

谨慎对待所有未知的电话,邮件和信息。即使联系你的人看起来对我们的基本信息很了解,也不要把他们认为是真实的。

不要快速地做投资决定。当我们需要时间去考虑是否投资时,真正的金融机构是不介意等待的。

当我们判别一个公司是否是套牌公司时,请反复确认一下公司的网址和联系信息。

 

4.  如果我们陷入外汇交易骗局,该怎么办呢?

我们可以拨打FCA的客服热线:0800 111 6768 或通过以下链接填写举报信息https://www.fca.org.uk/consumers/report-scam-unauthorised-firm   

注:如果我们被一家不受FCA监管的公司欺骗,我们的投资将不受英国金融服务投诉和补偿计划的保护。


5. 如何举报未受英国金融市场行为监管局监督的公司?

电话举报:0800 111 6768.

在线举报:https://www.fca.org.uk/consumers/report-scam-unauthorised-firm   

相关链接

监管投诉

投诉流程:

当对投资不满意时,投资者可以通过以下3个步骤进行投诉:

步骤一: 直接联系该公司

当投资者有投诉时,最好的方式是直接联系该公司帮忙解决。

注:

1)最好是用邮件提出投诉以便他们存档记录,从而更好地解决投资者的投诉。

2)当公司收到投诉之后,会以书面的形式告知他们已经收到投资者的投诉。

3)如果投资者收到最终投诉结果后仍然不满意或过了8周仍然没有收到公司的任何回应,投资者可以联系英国金融申诉机构FOS进行处理。

 

步骤二:联系英国金融申诉机构FOS

如果投资者对公司的回复不满意,他们拒绝投资者的投诉或投资者没有在8周内没有收到他们的回复,投资者可以联系FOS。

FOS提供的是一个免费且独立的服务,专门负责解决金融公司与投资者之间的争议问题。它能解决许多金融问题,从动物保险到股权股份问题。

FOS将问金融公司解释他们是如何看待此申诉的,之后决定是否接受投资者的投诉。

注:投资者应该在收到公司给投资者的最终回复之内的6个月向FOS提出投诉,否则FOS可能不会接受投资者的投诉。

 

步骤三:投诉到法庭

如果投资者对FOS的决策不满意且不想用单独的申诉计划,投资者可以投诉到法庭。

投资者可以在英格兰,威尔士和北爱尔兰的郡法院或高级法院提起诉讼。在苏格兰,郡法院处理大多数小投诉。

 FOS链接:

http://www.financial-ombudsman.org.uk/about/index.html